面向新加坡客户经理的财富来源说明模板
实用的财富来源说明模板，应帮助客户经理快速开始，而不是把客户档案变成一组缺乏依据的套话。本指南按照实际填写顺序，帮助新客户经理整理客户背景、财富经历、计算参数、证据摘要和复核事项。
您可以把本页作为准备清单，也可以进入 SoWerate 工作空间，使用内置引导式模板，并在完成人工检查后生成 AI 辅助的初稿。
这份模板适合什么场景
这份模板适用于私人银行、财富管理、资本市场和基金管理的内部财富来源说明准备。它可以帮助客户经理：
- 收集必要的客户和业务关系背景；
- 把每个重要财富来源拆分成独立经历；
- 统一记录日期、币种、金额和计算假设；
- 把证据摘要对应到其支持的财富经历；
- 识别缺口、矛盾和后续问题；
- 准备提交式说明和独立的注意事项；
- 在使用输出前保留清晰的人工复核步骤。
模板不能代替阅读材料、了解客户、遵守机构内部政策或取得合资格人员的复核。
开始前应准备的资料
在合理和获授权的范围内，收集客户姓名、国籍、税务居民地、估值月份、教育和职业背景、主要财富经历、每项经历的期间和币种、收入或变现金额、计算假设，以及能够支持相关事实的文件名称、公开链接和内部备注。
不要为了填满模板而猜测资料。无法确认的内容应注明为未知、不适用或需要跟进。
可直接使用的财富来源输入结构
1. 客户资料
- 客户姓名： [内部客户档案使用的姓名]
- 出生日期： [如适用并获授权]
- 国籍： [国家]
- 税务居民地： [一个或多个国家]
- 补充背景： [教育、职业发展、家庭背景、居留历史和其他相关事实]
- 估值月份： [月／年]
补充背景应解释客户财富旅程的起点。只记录与财富来源分析有关的事实，避免加入不必要的联系方式或敏感资料。
2. 计算参数
- 资产年增长假设： [百分比及理由]
- 生活费用方法： [百分比扣减或固定年度新元金额]
- 生活费用假设： [百分比或金额]
- 复利规则： [按月复利至估值月]
- 汇率规则： [每项经历结束时或估值月]
- 计算备注： [重要判断、排除项目或限制]
计算有助于组织说明，但不能证明收入或财富事件真实发生。所有重要假设都应让复核人员清楚看到。
3. 财富经历
每个重要财富来源建立一个独立区块：
- 经历名称： [例如：在科技公司的任职经历]
- 收入或财富类型： [薪金、奖金、企业所有权、公司出售、投资收益、继承、赠与、物业出售或其他]
- 期间： [开始月份至结束月份]
- 收入币种： [币种]
- 总收入或所得款项： [金额]
- 经历说明： [角色、业务、所有权、薪酬、交易或事件；金额如何形成；以及如何构成整体财富]
不同类型的财富来源不应被合并成一段含糊说明。独立经历更容易核对时间、计算和证据。
4. 证据摘要
- 文件标题： [文件上显示的标题]
- 原始文件名： [复核团队能够找到的文件名]
- 参考类型： [文件、公开链接或内部备注]
- 相关日期或期间： [日期或覆盖期间]
- 页码或章节： [页码、条款、表格或章节]
- 如何支持该经历： [说明该资料能够佐证什么事实或金额]
不要只列出文件名。应解释每项资料为何相关。例如，雇佣证明可支持职位和任职期间，税务记录或银行流水则可能支持实际收入。
目前版本的 SoWerate 记录证据摘要和参考资料，不要求上传原始文件，也不执行 OCR 或自动文件验证。
5. 客户经理复核
生成说明前，请确认：
- 时间线是否从最早经历连贯延伸至估值月；
- 金额、币种和期间是否相互一致；
- 重要陈述是否有证据依据或清晰的资料来源说明；
- 假设是否与已记录事实明确区分；
- 说明、日期、计算和证据之间是否存在矛盾；
- 是否还有重要资料需要跟进；
- 输出是否符合机构内部政策下的人工复核要求。
SoWerate 如何把模板变成工作流程
引导式填写
工作空间按照客户资料、计算参数、财富经历和证据摘要逐步引导客户经理填写。必填项目会被清楚标示，保存失败时已填写内容不会被清除。
保存计算快照
保存草稿时，SoWerate 会按照所选复利和汇率规则计算财富估值，并把计算方法与该版本案例一同保存，方便客户经理在生成说明前检查。
隐私遮蔽后的 AI 辅助
用户选择生成时，SoWerate 会先准备经过隐私遮蔽的结构化资料，再发送给外部语言模型协助起草。目前版本不启用原始文件上传，因此 AI 不会接收原始客户文件。
两份不同用途的输出
“财富来源说明”用于客户经理提交或客户档案式初稿；独立的“注意事项”保留缺失资料、一致性观察和复核提醒，供客户经理自行跟进。
必须人工审阅
客户经理必须核对姓名、事实、日期、金额、计算、证据描述和措辞。SoWerate 不会审批客户、验证证据或作出合规决定。
常见问题
这是可以下载的 Word 模板吗？
本页提供公开参考结构。互动版本位于 SoWerate 工作空间内，客户经理可完成引导字段、保存计算快照并申请 AI 辅助初稿。生成完成后可下载 Word 文件。
新客户经理可以使用吗？
可以。模板把所需结构和提示清楚展示出来，但用户仍需要了解案例、审阅证据、接受内部培训并取得适当监督。
资料不完整时可以使用吗？
可以，但不得编造或隐藏缺失资料。应记录已知内容、明确标示缺口，并在依赖最终输出前取得所需澄清。
SoWerate 会读取或验证文件吗？
不会。目前版本由用户手动输入文件参考和证据摘要，不启用原始文件上传、OCR 或自动文件验证。
AI 初稿可以不经复核直接提交吗？
不可以。AI 输出可能包含错误、遗漏或不合适的措辞，必须由客户经理及内部政策要求的合资格人员审阅。
这份模板是否获得 MAS 批准？
没有。SoWerate 和本模板均未获 MAS 批准、认可或认证。它只支持结构化准备，不判断客户档案是否符合监管要求或机构内部政策。
相关指南
使用内置模板
先阅读以上指南；准备好后，可进入 SoWerate 使用引导字段、已保存计算、隐私遮蔽 AI 辅助和可下载说明。
准备更清晰的财富来源说明
在合规评估前，启动用于客户经理撰写、证据摘要、计算和人工审阅的结构化工作空间。