Source of Wealth と Source of Funds：シンガポールオンボーディングガイド
Source of wealth と source of funds は一緒に扱われることが多いですが、答える問いは異なります。
SOW は顧客の総資産がどのように形成されたかを説明します。SOF は口座、取引、投資、関係に用いられる特定の資金や資産がどこから来たかを説明します。
Source of Wealth は総資産形成を見る
SOW は顧客背景、職歴、事業所有、投資収益、相続、家族資産、不動産売却、配当、流動性イベントなどを扱います。
目的は、顧客が現在の overall wealth を持つ理由と、その説明が evidence、timeline、client profile と整合しているかを理解することです。
Source of Funds は特定資金を見る
SOF は transaction や account funding に近い概念です。口座開設、商品購入、投資に使われる資金が salary account、business sale、investment redemption、dividend、loan、gift、inheritance など、どこから来たかを確認します。
なぜ両方が重要か
SOW が明確でも SOF が不明確なら、具体的な fund path は説明できません。SOF が明確でも SOW が不明確なら、資金移動元は分かっても顧客全体の wealth が合理的か分かりません。
RM は overall wealth story と specific fund path を区別し、両者がどのように支え合うかを示す必要があります。
SoWerate の役割
SoWerate は主に SOW preparation を支援します。client particulars、wealth experiences、evidence summaries、gaps、inconsistencies、reviewer notes を整理し、追加 SOF evidence が必要な箇所を follow-up question として残せます。
関連ページ
- プライベートバンキング向け Source of Wealth 説明
- シンガポールの Source of Wealth Due Diligence
- RM 向け SOW 作成ワークスペース
- Source of Wealth と Source of Funds
次のステップ
SoWerate を使い、次の資産形成経緯説明をより明確な構成、証拠要約、人によるレビュー前提で準備できます。
より明確な資産形成経緯説明を準備
コンプライアンス評価前に、RM drafting、証拠要約、計算、人によるレビューのための構造化ワークスペースを開始します。